A renegociação de dívidas é um fator primordial para a recuperação financeira de startups ou PMEs (Pequenas e Médias Empresas) que sofrem com o acúmulo de débitos ou com condições desfavoráveis de financiamento.
Em meio à instabilidade do mercado, o nível de endividamento de negócios tende a se elevar, desacelerando o crescimento e gerando dificuldades para muitas empresas que não conseguem contornar as dívidas.
Desta maneira, buscar caminhos para a renegociação de dívidas é fundamental para a saúde financeira de empresas e startups, evitando a estagnação do negócio e possibilitando a retomada do ritmo de desenvolvimento.
Neste artigo, a Wink traz tudo sobre a importância da renegociação de dívidas para startups e PMEs, para que as empresas consigam superar o endividamento e retomar o crescimento sustentável. Saiba mais:
O que é e como funciona a renegociação de dívidas?
Podemos definir a renegociação de dívidas como um processo no qual a empresa ou startup busca reestruturar as condições da dívida com seus credores, seja por causa da dificuldade em cumprir os termos originais de seus contratos de pagamento, ou por buscar melhores condições de pagamento a partir de alguma mudança de cenário (externo ou da empresa).
O objetivo é fazer com que a empresa consiga alcançar melhores condições e recuperar sua estabilidade financeira, visando a continuidade da quitação da dívida e também do desenvolvimento do negócio de forma sustentável.
A renegociação de dívidas envolve diversas ações, por exemplo:
Acordos de pagamento
Ao buscar um plano de pagamento estruturado, a empresa poderá ficar mais alinhada com sua capacidade financeira em arcar com as dívidas.
Geralmente, os acordos de pagamento envolvem pagamentos escalonados ou até mesmo baseados em metas alcançadas mensalmente pela empresa.
Mudança nos termos contratuais
Ao propor mudanças nos termos originais do contrato, a empresa poderá solicitar prorrogação do prazo de pagamento, redução da taxa de juros ou carência temporária, contando com mais tempo para se reestruturar financeiramente.
A importância da renegociação de dívidas para startups
As startups e PMEs, em geral, enfrentam desafios específicos relacionados à gestão financeira e acesso ao capital.
Muitas vezes, são empresas que começam sua atividade com capital limitado, resultando em dificuldades para cobrir despesas iniciais e se tornarem competitivas no mercado.
Com isso, abre-se espaço para a busca por financiamento, já que recorrer a empréstimos e linhas de crédito é um caminho que muitas startups e PMEs precisa optar no início, visando viabilizar o crescimento da empresa.
Além disso, por estarem envolvidas em setores inovadores e disruptivos, as startups possuem riscos inerentes ao modelo de negócio, principalmente em situações que requerem investimentos crescentes, o que pode originar o endividamento da empresa.
A falta de gestão e organização financeira é outro aspecto que contribui para o endividamento de startups e PMEs, já que, em muitos casos, os fundadores de startups podem não possuem a experiência necessária para administrar de forma eficiente as finanças e o capital disponível.
Fatores como um ciclo financeiro prolongado,, despesas operacionais desalinhadas às necessidades do negócio, escolha ruim de regime tributário, apuração/pagamento incorreto de impostos e outros desafios de receita também levam muitas startups e PMEs ao endividamento, tornando a renegociação de dívidas uma ação imprescindível para a saúde financeira do negócio.
Assim, a renegociação de dívidas contribui para o alívio financeiro da empresa ao reduzir juros, multas e encargos, melhorando o fluxo de caixa do negócio e facilitando o cumprimento dos compromissos financeiros. Afinal, renegociando as dívidas de forma bem-sucedida e melhorando as condições financeiras, as startups e PMEs garantem benefícios como preservação da credibilidade e manutenção da boa relação com os credores, facilitando novas captações de crédito, bem como evitando transtornos como processos judiciais..
Dicas para renegociação de dívidas por startups e PMEs
Depois de aprender mais sobre o que é renegociação de dívidas e sua importância para a estabilidade financeira de startups e PMEs, confira a seguir dicas para ajudar empresas a renegociarem seus débitos de forma eficiente:
Mapeie a situação financeira da empresa
Antes de tudo, é necessário identificar e analisar por completo a situação financeira da startup ou PME, incluindo fluxo de caixa, receitas, despesas, lucratividade, balanço patrimonial (ativos passivos e ativos) e outros aspectos importantes que envolvem a saúde financeira do negócio.
Dessa maneira, ficará mais fácil determinar a capacidade real de pagamento das dívidas e buscar propostas que se adequem ao cenário financeiro da empresa.
Analise os contratos
Faça uma lista de todas as dívidas da empresa, incluindo o valor dos débitos, os credores e suas especificações, a taxa de juros e o cronograma de pagamento, fornecendo uma visão ampla e completa da situação financeira da empresa.
Busque orientação financeira especializada
Consultoria financeira e serviços como o CFO as a Service são altamente recomendados para startups e PMEs que buscam estruturar o seu financeiro e estabelecer as melhores condições para retomar o seu crescimento, já que dentre as ações realizadas por esses parceiros, há um olhar crítico para a renegociação de dívidas da melhor maneira possível.
A orientação financeira especializada irá fornecer insights valiosos e garantir que a renegociação de dívidas seja feita de forma responsável e eficiente, conduzindo a negociação com os credores e identificando as melhores alternativas para a redução e quitação dos débitos existentes.
Faça a priorização das dívidas
A priorização das dívidas é uma etapa crucial para que a renegociação dos débitos aconteça de forma eficiente.
Faça uma análise aprofundada das dívidas da empresa, priorizando as dívidas com taxas de juros mais altas, vencimentos mais iminentes e também os débitos que estão impactando mais negativamente o fluxo de caixa.
Assim, a empresa poderá se concentrar prioritariamente na renegociação dessas dívidas, aumentando as chances de adquirir estabilidade financeira e retomar o seu crescimento de forma gradual.
Faça cálculos de pagamentos realistas
Para criar um plano de pagamento sustentável, leve sempre em consideração a capacidade financeira da startup ou PME, buscando prazos de pagamento, valores e taxas de juros que a empresa consiga cumprir.
Honre os acordos firmados
Depois de renegociar as dívidas, as empresas devem se concentrar em honrar os compromissos firmados e evitar o acúmulo de novas dívidas, problemas com acesso a crédito no futuro, consequências legais e financeiras e outros problemas causados pela falta de cumprimento dos termos da renegociação de dívidas.
Busque todas as alternativas possíveis
Para obter a melhor opção de renegociação de dívidas, é preciso diversificar as alternativas disponíveis para aliviar a situação financeira da empresa, analisando minuciosamente todas as possibilidades e suas condições oferecidas.
Ao invés de se contentar com a primeira proposta, pesquise aspectos como taxas e prazos em outras instituições e startups, que podem oferecer acordos mais favoráveis e alinhados com as possibilidades financeiras do seu negócio.
Conclusão
Saber como realizar a renegociação de dívidas é essencial para garantir o crescimento sustentável de uma startup ou PME, já que as dívidas podem ser responsáveis pelo fechamento de muitos negócios promissores.
É importante entender que, assim como em diversos aspectos que envolvem as finanças de uma empresa, a renegociação de dívidas deve ser feita de forma estratégica e com base em dados, para facilitar a tomada de decisões assertivas em relação aos caminhos a serem seguidos.
O CFO as a Service, solução de gestão financeira prática e eficiente, é uma excelente opção para negócios como startups e PMEs obterem melhores resultados em suas finanças, evitando que as dívidas se acumulem e se tornem um entrave para o desenvolvimento do negócio.
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